Санкт-Петербург. Круглый стол «Развитие ипотечного кредитования на первичном рынке жилья»
22 июня 2007 года в 10:30 в информационном агентстве «Росбалт» состоялся круглый стол на тему «Развитие ипотечного кредитования на первичном рынке жилья».
В круглом столе принимали участие:
- Павел Созинов, полномочный представитель президента Российской гильдии риэлторов в СЗФО;
- Ирина Онищенко, директор департамента инвестиций ЗАО «ЦУН ЛенСпецСМУ»;
- Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования ЦИК филиала в Санкт-Петербурге ЗАО «ВТБ 24»;
- Евгений Ярыгин, директор Центра страхования титула ОАО СК «Русский мир».
Павел Созинов сообщил о том, что недавно в его агентство с целью получения ипотечного кредита обратился Евгений Дондурей, владелец скандально известной фирмы «РосГлавМатериалы», в 2000 году обманувший несколько десятков дольщиков. Созинов расценивает этот факт как бесспорное свидетельство того, что службы безопасности ипотечных банков «не работают».
«Мы не стали помогать ему в совершении сделки, — сообщил Созинов, — однако в скором времени нам стало известно, что один из петербургских банков выдал ему кредит».
По мнению Созинова, этот факт доказывает, что «службы безопасности банков не работают».
Также он заявил, что результаты развития рынка ипотечного кредитования в 2007 году безрадостны.
Со ссылкой на итоги конгресса по недвижимости, завершившегося 20 июня в Петербурге, Созинов сообщил, что количество обращений для покупки жилья на первичном рынке с начала 2007 года снизилось и у риэлторов, и у ипотечных брокеров на 30-50%. Кроме этого, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), было вынуждено начать процесс создания при АИЖК собственного коллекторского агентства, так как количество не возвратов ипотечных кредитов непрерывно увеличивается.
По данным Созинова, количество сделок с недвижимостью на рынке Петербурга в последние 3 года остается постоянным: 25-30 тыс. сделок в год совершается на первичном рынке жилья, а еще 50-60 тыс. – на вторичном. Это количество, 70-90 тыс. сделок в год, является довольно низким. В свою очередь, из этого количества сделок с применением ипотеки совершается, по разным данным, от 6 до 11%.
Также по его данным, сегодня в Петербурге только 1-2% горожан постоянно участвуют в операциях с недвижимостью. Перспективы развития ипотечного рынка он видит в том, что сейчас, по данным ГОРТИС, 10% петербургских семей имеют доход порядка $50 тыс. в год. Созинов рассчитывает на большое количество иногородних покупателей (сейчас в Петербурге они совершают 15-20% сделок с недвижимостью). Кроме того, по мнению эксперта, непрерывное подорожание жилья наверняка заставит прибегать к помощи ипотеки не 6-11% покупателей, а значительно более крупную часть горожан, намеренных улучшить свои жилищные условия.
Оживления рынка ипотеки Созинов ждет не ранее весны 2008 года, когда цены на жилье вырастут по сравнению с сегодняшними хотя бы на 5%. После этого застройщики, банкиры, и ипотечные брокеры активизируются на рынке в результате того, что прибыльность их работы возрастет, а заемщики — вследствие того, что не смогут осуществлять покупку квартир без привлечения кредита.
Ирина Онищенко сообщила, что ЛенСпецСМУ продает по ипотеке менее 5% своих квартир.
Она отметила, что в рамках этого количества только одна сделка их четырех является «ипотекой по закону». Для трех других квартир, применяется более сложная схема, разработанная застройщиком: покупатель жилья вносит первый взнос в размере 5% от стоимости жилья, а другие 40% выплачивает в течении 1,5-2 лет, проходящих до момента сдачи дома приемочной комиссии. На эти 40% ЛенСпецСМУ предоставляет беспроцентную рассрочку. Оставшаяся часть (порядка 60%) выплачиваются после оформления покупателем права собственности на купленную квартиру.
Уже после выплаты первых 40% собственник имеет возможность сделать ремонт в купленной квартире или взять новый ипотечный кредит для того, чтобы поменять ее на новую, как правило, более крупную. При этом количество ипотечных сделок Онищенко расценивает как небольшое и видит причину этого в неприемлемой для петербуржцев дороговизне строящегося жилья.
Татьяна Хоботова рассказала о том, что петербуржцы перекредитовываются по ипотеке, чтобы одолжить еще больше.
По ее мнению, петербуржцы не стремятся перекредитовывать ипотечные задолженности, несмотря на то, что ипотечные кредиты, взятые 2-3 года назад под 16-18% годовых, сейчас можно переоформить под 11-13%.
По ее данным, не многие участвующие в рефинансировании ипотечных кредитов делают это не ради снижения кредитной ставки, а либо для того, чтобы увеличить кредитную сумму для приобретения более крупной квартиры, либо для того, чтобы переоформить рублевый кредит на валютный, так как базовой ставкой по валютному ипотечному кредиту является 9% годовых, что чрезвычайно выгодно при стабильно дешевеющей валюте.
Евгений Ярыгин сообщил о том, что общий тариф по трем основным видам ипотечного страхования в Петербурге не превышает сейчас 1% от суммы ссудной задолженности заемщика.
«Ипотечное страхование носит комплексный характер, — разъяснил Ярыгин. — Оно состоит из трех видов классического страхования: жизни и здоровья заемщика, самого объекта недвижимости как предмета залога и страхования титула (права собственности на купленное жилье».
По словам Ярыгина, комплекс видов страхования, актуальных для заемщика, различается в зависимости от того, на первичном или на вторичном рынке приобретена квартира. Эксперт в любом случае не рекомендует заемщикам отказываться от страхования жизни и здоровья. При стоимости этого вида страхования порядка 0,5% от суммы ипотечной задолженности именно оно гарантирует банку-кредитору возврат долга в тех случаях, когда заемщик уйдет из жизни или потеряет трудоспособность, а самому заемщику гарантирует, что тот останется собственником неоплаченной квартиры.
При покупке строящегося жилья объект залога как таковой отсутствует, поэтому до сдачи объекта страховать его не нужно. Вместо этого заемщик может застраховать риск непредоставления жилья или невозврата средств, внесенных покупателем в качестве залога. Впрочем, Ярыгин считает, что этот вид страхования наименее актуален. Причина в том, что при непрерывно дорожающем жилье для нерадивого застройщика не составляет труда вернуть заемщику средства, внесенные по ценам 2-3-летней давности.
Страховать же новое жилье как объект недвижимости для покупателя имеет смысл после вступления в права собственности в отношении построенного и принятого Госкомиссией объекта.
Также при покупке жилья на первичном рынке (вновь построенного) заемщик может позволить себе не опасаться утраты права собственности, так как у этого жилья еще не было собственников, которые могли бы претендовать на возврат объекта в их собственность.
Комплекс из трех видов страхования (жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости от разрушения и права собственности на него) актуален для тех, кто приобретает жилье на вторичном рынке, рекомендует Ярыгин. В этом случае с учетом комплексной скидки общий страховой тариф не превысит 1% от суммы ипотечной задолженности.
Страховая компания «Русский мир» создана в 1993 году. Имеет лицензии на 68 видов страхования. Уставный капитал — 500 млн рублей. Филиалы и представительства СК «Русский мир» работают во всех субъектах Российской Федерации. ОАО «Страховая компания «Русский мир» входит в группу страховых компаний «Русский мир», которая также включает в себя ООО «Страховая медицинская компания «Русский мир», ООО «Общество страхования жизни «Русский мир», ОАО «Страховая компания «Круиз-С».
В круглом столе принимали участие:
- Павел Созинов, полномочный представитель президента Российской гильдии риэлторов в СЗФО;
- Ирина Онищенко, директор департамента инвестиций ЗАО «ЦУН ЛенСпецСМУ»;
- Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования ЦИК филиала в Санкт-Петербурге ЗАО «ВТБ 24»;
- Евгений Ярыгин, директор Центра страхования титула ОАО СК «Русский мир».
Павел Созинов сообщил о том, что недавно в его агентство с целью получения ипотечного кредита обратился Евгений Дондурей, владелец скандально известной фирмы «РосГлавМатериалы», в 2000 году обманувший несколько десятков дольщиков. Созинов расценивает этот факт как бесспорное свидетельство того, что службы безопасности ипотечных банков «не работают».
«Мы не стали помогать ему в совершении сделки, — сообщил Созинов, — однако в скором времени нам стало известно, что один из петербургских банков выдал ему кредит».
По мнению Созинова, этот факт доказывает, что «службы безопасности банков не работают».
Также он заявил, что результаты развития рынка ипотечного кредитования в 2007 году безрадостны.
Со ссылкой на итоги конгресса по недвижимости, завершившегося 20 июня в Петербурге, Созинов сообщил, что количество обращений для покупки жилья на первичном рынке с начала 2007 года снизилось и у риэлторов, и у ипотечных брокеров на 30-50%. Кроме этого, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), было вынуждено начать процесс создания при АИЖК собственного коллекторского агентства, так как количество не возвратов ипотечных кредитов непрерывно увеличивается.
По данным Созинова, количество сделок с недвижимостью на рынке Петербурга в последние 3 года остается постоянным: 25-30 тыс. сделок в год совершается на первичном рынке жилья, а еще 50-60 тыс. – на вторичном. Это количество, 70-90 тыс. сделок в год, является довольно низким. В свою очередь, из этого количества сделок с применением ипотеки совершается, по разным данным, от 6 до 11%.
Также по его данным, сегодня в Петербурге только 1-2% горожан постоянно участвуют в операциях с недвижимостью. Перспективы развития ипотечного рынка он видит в том, что сейчас, по данным ГОРТИС, 10% петербургских семей имеют доход порядка $50 тыс. в год. Созинов рассчитывает на большое количество иногородних покупателей (сейчас в Петербурге они совершают 15-20% сделок с недвижимостью). Кроме того, по мнению эксперта, непрерывное подорожание жилья наверняка заставит прибегать к помощи ипотеки не 6-11% покупателей, а значительно более крупную часть горожан, намеренных улучшить свои жилищные условия.
Оживления рынка ипотеки Созинов ждет не ранее весны 2008 года, когда цены на жилье вырастут по сравнению с сегодняшними хотя бы на 5%. После этого застройщики, банкиры, и ипотечные брокеры активизируются на рынке в результате того, что прибыльность их работы возрастет, а заемщики — вследствие того, что не смогут осуществлять покупку квартир без привлечения кредита.
Ирина Онищенко сообщила, что ЛенСпецСМУ продает по ипотеке менее 5% своих квартир.
Она отметила, что в рамках этого количества только одна сделка их четырех является «ипотекой по закону». Для трех других квартир, применяется более сложная схема, разработанная застройщиком: покупатель жилья вносит первый взнос в размере 5% от стоимости жилья, а другие 40% выплачивает в течении 1,5-2 лет, проходящих до момента сдачи дома приемочной комиссии. На эти 40% ЛенСпецСМУ предоставляет беспроцентную рассрочку. Оставшаяся часть (порядка 60%) выплачиваются после оформления покупателем права собственности на купленную квартиру.
Уже после выплаты первых 40% собственник имеет возможность сделать ремонт в купленной квартире или взять новый ипотечный кредит для того, чтобы поменять ее на новую, как правило, более крупную. При этом количество ипотечных сделок Онищенко расценивает как небольшое и видит причину этого в неприемлемой для петербуржцев дороговизне строящегося жилья.
Татьяна Хоботова рассказала о том, что петербуржцы перекредитовываются по ипотеке, чтобы одолжить еще больше.
По ее мнению, петербуржцы не стремятся перекредитовывать ипотечные задолженности, несмотря на то, что ипотечные кредиты, взятые 2-3 года назад под 16-18% годовых, сейчас можно переоформить под 11-13%.
По ее данным, не многие участвующие в рефинансировании ипотечных кредитов делают это не ради снижения кредитной ставки, а либо для того, чтобы увеличить кредитную сумму для приобретения более крупной квартиры, либо для того, чтобы переоформить рублевый кредит на валютный, так как базовой ставкой по валютному ипотечному кредиту является 9% годовых, что чрезвычайно выгодно при стабильно дешевеющей валюте.
Евгений Ярыгин сообщил о том, что общий тариф по трем основным видам ипотечного страхования в Петербурге не превышает сейчас 1% от суммы ссудной задолженности заемщика.
«Ипотечное страхование носит комплексный характер, — разъяснил Ярыгин. — Оно состоит из трех видов классического страхования: жизни и здоровья заемщика, самого объекта недвижимости как предмета залога и страхования титула (права собственности на купленное жилье».
По словам Ярыгина, комплекс видов страхования, актуальных для заемщика, различается в зависимости от того, на первичном или на вторичном рынке приобретена квартира. Эксперт в любом случае не рекомендует заемщикам отказываться от страхования жизни и здоровья. При стоимости этого вида страхования порядка 0,5% от суммы ипотечной задолженности именно оно гарантирует банку-кредитору возврат долга в тех случаях, когда заемщик уйдет из жизни или потеряет трудоспособность, а самому заемщику гарантирует, что тот останется собственником неоплаченной квартиры.
При покупке строящегося жилья объект залога как таковой отсутствует, поэтому до сдачи объекта страховать его не нужно. Вместо этого заемщик может застраховать риск непредоставления жилья или невозврата средств, внесенных покупателем в качестве залога. Впрочем, Ярыгин считает, что этот вид страхования наименее актуален. Причина в том, что при непрерывно дорожающем жилье для нерадивого застройщика не составляет труда вернуть заемщику средства, внесенные по ценам 2-3-летней давности.
Страховать же новое жилье как объект недвижимости для покупателя имеет смысл после вступления в права собственности в отношении построенного и принятого Госкомиссией объекта.
Также при покупке жилья на первичном рынке (вновь построенного) заемщик может позволить себе не опасаться утраты права собственности, так как у этого жилья еще не было собственников, которые могли бы претендовать на возврат объекта в их собственность.
Комплекс из трех видов страхования (жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости от разрушения и права собственности на него) актуален для тех, кто приобретает жилье на вторичном рынке, рекомендует Ярыгин. В этом случае с учетом комплексной скидки общий страховой тариф не превысит 1% от суммы ипотечной задолженности.
Страховая компания «Русский мир» создана в 1993 году. Имеет лицензии на 68 видов страхования. Уставный капитал — 500 млн рублей. Филиалы и представительства СК «Русский мир» работают во всех субъектах Российской Федерации. ОАО «Страховая компания «Русский мир» входит в группу страховых компаний «Русский мир», которая также включает в себя ООО «Страховая медицинская компания «Русский мир», ООО «Общество страхования жизни «Русский мир», ОАО «Страховая компания «Круиз-С».