Национальное Рейтинговое Агентство повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Алтайэнергобан
«Национальное Рейтинговое Агентство» реализовало позитивный прогноз и повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ООО КБ «Алтайэнергобанк» (г. Горно-Алтайск) до уровня «A» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
«Национальное Рейтинговое Агентство» реализовало позитивный прогноз и повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ООО КБ «Алтайэнергобанк» (г. Горно-Алтайск) до уровня «A» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен Банку 12.04.2010 г. и подтвержден с позитивным прогнозом 15 марта 2011 года.
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк» (банковская лицензия №1975, участник системы страхования вкладов №236 от 25.11.2004 г.) было основано в г. Горно-Алтайск в 1992 году. На сегодняшний день около 84% долей Банка принадлежит трем крупнейшим собственникам: Сергею Вострикову, Кашапову Александру и Спивакову Андрею.
В настоящее время Банк активно развивает розничный бизнес, основной акцент сделан на 3-х направлениях – нецелевые потребительские кредиты (на основе коробочного продукта «Мгновенные деньги»), автокредитование (включая коммерческое) и депозиты. В октябре 2011 года кредитная организация успешно запустила проект «Мгновенные деньги» – межбанковская федеральная программа потребительского экспресс-кредитования. Основной принцип работы Банка – максимальная простота и доступность. Основным своим клиентом кредитная организация видит представителей массового сегмента. Особое внимание будет уделяться качеству обслуживания клиентов и развитию IT инфраструктуры.
В настоящее время Банк имеет 1 филиал (Московский) и 22 точки присутствия (дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы) в Центральном, Приволжском, Уральском, Сибирском и Южном федеральных округах. В рамках программы развития, кредитная организация планирует активный рост партнерской сети продаж (до 37,9 тыс. точек), сети активации продуктов (более 1,9 тыс. точек), увеличение сети отделений Банка до 80 (включая франчайзи).
Стратегические цели Банка – войти в ТОП-90 российских банков к 2014 году; к концу 2012 года планируется нарастить активы до 20 млрд. руб., капитал – до 2 млрд. руб. и заработать прибыль более 1 млрд. руб.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала средние темпы роста, активы за год увеличились на 35% и составили на 01.02.2012 года 12,9 млрд. руб. Собственные средства Банка выросли на 51% до 1,3 млрд. руб., как за счет увеличения уставного капитала, та и за счет капитализации прибыли. Норматив достаточности собственных средств в 2011 году находился на низком уровне, составляя около 10,5%, лишь в 3 квартале 2011 года, после увеличения уставного капитала, нормативные значения отошли от критических, составив на 01.02.2012 года 12,13%.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные депозиты физических лиц. В 2011 году они продемонстрировали восходящую динамику (+38%) и составили на 01.02.2012 года 9,7 млрд. руб. (75% нетто-пассивов). При этом в долгосрочных планах Банка остается увеличение диверсификации ресурсной базы за счет увеличения доли рыночных заимствований и снижение доли средств населения до (~ 60%-65% пассивов). Структура вкладного портфеля не претерпела каких-либо изменений, так вклады привлекаются только в рублях и на длительные сроки (более 80% портфеля привлечено на сроки от 1 года). Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц достаточно высокая и составляет около 12,2% годовых. Гарантиями АСВ покрывается более 80% депозитного портфеля, что несколько ограничивает розничные риски и снижает вероятность единовременного ажиотажного оттока вкладов. Средства юридических лиц в рассматриваемом периоде продемонстрировали достаточно сдержанную динамику, при этом следует отметить снижение деловой активности корпоративных клиентов. Объем собственных ценных бумаг незначительный, уровень долговой нагрузки оценивается как низкий.
Основу активов традиционно составляет кредитный портфель – 10,3 млрд. руб. (80% нетто-активов), который показал за год 26%-ный рост. В структуре портфеля продолжает снижаться доля корпоративных ссуд, на сегодняшний день Банк предлагает юридическим лицам, в основном, только кредиты на покупку коммерческого транспорта. В целом, снижение доли корпоративных кредитов и рост доли розничных ссуд согласуется со стратегией развития кредитной организации. Розничный портфель Банка составляет на 01.02.2012 года около 8,4 млрд. руб. (~80% кредитного портфеля), за год он вырос на ~80% (3,7 млрд. руб.). Несмотря на активный рост, качество портфеля поддерживается на достаточно высоком уровне, объем просроченной задолженности составляет около 1,3% портфеля (111,7 млн. руб.), при этом следует отметить, что за год она выросла почти в 5 раз. Уровень обеспечения кредитного портфеля оценивается как удовлетворительный. Объем резервирования, по мнению Агентства, не соответствует принятым на себя розничным рискам, так по портфелю созданы резервы в размере ~4%, просроченная задолженность покрыта резервами на 62%. Также существенные кредитные риски несет в себе значительный объем (более 60% портфеля) долгосрочных ссуд.
Уровень ликвидности Банка оценивается как высокий, все нормативные показатели выполняются с существенным запасом. Ликвидность кредитной организации поддерживается низкой концентрацией средств на отдельных кредиторах и срочной структурой ресурсной базы. Так же Банк обладает значительным портфелем ценных бумаг состоящим из ОФЗ, который в случае необходимости может реализовать в кратчайшие сроки либо привлечь средства по операциям РЕПО. На рынке МБК кредитная организация выступает в качестве нетто-кредитора и является полностью независимой от средств межбанковского рынка.
Прибыль Банка по итогам 2011 года составила около 215,6 млн. руб. (156,6 млн. руб. за 2010 год), показатели рентабельности находятся на достаточно высоком уровне. В числе положительных факторов следует отметить рост процентной маржи и комиссионных доходов. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Повышение рейтинговой оценки обусловлено ростом объемов бизнеса, пошаговой реализацией заявленной стратегии развития, укреплением рыночных позиций Банка в регионах присутствия и существенной поддержкой со стороны собственников. Кредитная организация обладает значительными запасами высоколиквидных активов и не прибегает к фондированию долгосрочных активов краткосрочными ресурсами, привлеченными с рынка. В числе положительных факторов отмечается профессионализм управленческой команды, высокий уровень развития системы риск-менеджмента и IT-поддержки бизнес-решений, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В числе негативных факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, на сегодняшний день остается низкая диверсификация ресурсной базы по направлениям привлечения и недостаточный, по мнению Агентства, уровень резервирования».
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен Банку 12.04.2010 г. и подтвержден с позитивным прогнозом 15 марта 2011 года.
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк» (банковская лицензия №1975, участник системы страхования вкладов №236 от 25.11.2004 г.) было основано в г. Горно-Алтайск в 1992 году. На сегодняшний день около 84% долей Банка принадлежит трем крупнейшим собственникам: Сергею Вострикову, Кашапову Александру и Спивакову Андрею.
В настоящее время Банк активно развивает розничный бизнес, основной акцент сделан на 3-х направлениях – нецелевые потребительские кредиты (на основе коробочного продукта «Мгновенные деньги»), автокредитование (включая коммерческое) и депозиты. В октябре 2011 года кредитная организация успешно запустила проект «Мгновенные деньги» – межбанковская федеральная программа потребительского экспресс-кредитования. Основной принцип работы Банка – максимальная простота и доступность. Основным своим клиентом кредитная организация видит представителей массового сегмента. Особое внимание будет уделяться качеству обслуживания клиентов и развитию IT инфраструктуры.
В настоящее время Банк имеет 1 филиал (Московский) и 22 точки присутствия (дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы) в Центральном, Приволжском, Уральском, Сибирском и Южном федеральных округах. В рамках программы развития, кредитная организация планирует активный рост партнерской сети продаж (до 37,9 тыс. точек), сети активации продуктов (более 1,9 тыс. точек), увеличение сети отделений Банка до 80 (включая франчайзи).
Стратегические цели Банка – войти в ТОП-90 российских банков к 2014 году; к концу 2012 года планируется нарастить активы до 20 млрд. руб., капитал – до 2 млрд. руб. и заработать прибыль более 1 млрд. руб.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала средние темпы роста, активы за год увеличились на 35% и составили на 01.02.2012 года 12,9 млрд. руб. Собственные средства Банка выросли на 51% до 1,3 млрд. руб., как за счет увеличения уставного капитала, та и за счет капитализации прибыли. Норматив достаточности собственных средств в 2011 году находился на низком уровне, составляя около 10,5%, лишь в 3 квартале 2011 года, после увеличения уставного капитала, нормативные значения отошли от критических, составив на 01.02.2012 года 12,13%.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные депозиты физических лиц. В 2011 году они продемонстрировали восходящую динамику (+38%) и составили на 01.02.2012 года 9,7 млрд. руб. (75% нетто-пассивов). При этом в долгосрочных планах Банка остается увеличение диверсификации ресурсной базы за счет увеличения доли рыночных заимствований и снижение доли средств населения до (~ 60%-65% пассивов). Структура вкладного портфеля не претерпела каких-либо изменений, так вклады привлекаются только в рублях и на длительные сроки (более 80% портфеля привлечено на сроки от 1 года). Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц достаточно высокая и составляет около 12,2% годовых. Гарантиями АСВ покрывается более 80% депозитного портфеля, что несколько ограничивает розничные риски и снижает вероятность единовременного ажиотажного оттока вкладов. Средства юридических лиц в рассматриваемом периоде продемонстрировали достаточно сдержанную динамику, при этом следует отметить снижение деловой активности корпоративных клиентов. Объем собственных ценных бумаг незначительный, уровень долговой нагрузки оценивается как низкий.
Основу активов традиционно составляет кредитный портфель – 10,3 млрд. руб. (80% нетто-активов), который показал за год 26%-ный рост. В структуре портфеля продолжает снижаться доля корпоративных ссуд, на сегодняшний день Банк предлагает юридическим лицам, в основном, только кредиты на покупку коммерческого транспорта. В целом, снижение доли корпоративных кредитов и рост доли розничных ссуд согласуется со стратегией развития кредитной организации. Розничный портфель Банка составляет на 01.02.2012 года около 8,4 млрд. руб. (~80% кредитного портфеля), за год он вырос на ~80% (3,7 млрд. руб.). Несмотря на активный рост, качество портфеля поддерживается на достаточно высоком уровне, объем просроченной задолженности составляет около 1,3% портфеля (111,7 млн. руб.), при этом следует отметить, что за год она выросла почти в 5 раз. Уровень обеспечения кредитного портфеля оценивается как удовлетворительный. Объем резервирования, по мнению Агентства, не соответствует принятым на себя розничным рискам, так по портфелю созданы резервы в размере ~4%, просроченная задолженность покрыта резервами на 62%. Также существенные кредитные риски несет в себе значительный объем (более 60% портфеля) долгосрочных ссуд.
Уровень ликвидности Банка оценивается как высокий, все нормативные показатели выполняются с существенным запасом. Ликвидность кредитной организации поддерживается низкой концентрацией средств на отдельных кредиторах и срочной структурой ресурсной базы. Так же Банк обладает значительным портфелем ценных бумаг состоящим из ОФЗ, который в случае необходимости может реализовать в кратчайшие сроки либо привлечь средства по операциям РЕПО. На рынке МБК кредитная организация выступает в качестве нетто-кредитора и является полностью независимой от средств межбанковского рынка.
Прибыль Банка по итогам 2011 года составила около 215,6 млн. руб. (156,6 млн. руб. за 2010 год), показатели рентабельности находятся на достаточно высоком уровне. В числе положительных факторов следует отметить рост процентной маржи и комиссионных доходов. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Повышение рейтинговой оценки обусловлено ростом объемов бизнеса, пошаговой реализацией заявленной стратегии развития, укреплением рыночных позиций Банка в регионах присутствия и существенной поддержкой со стороны собственников. Кредитная организация обладает значительными запасами высоколиквидных активов и не прибегает к фондированию долгосрочных активов краткосрочными ресурсами, привлеченными с рынка. В числе положительных факторов отмечается профессионализм управленческой команды, высокий уровень развития системы риск-менеджмента и IT-поддержки бизнес-решений, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В числе негативных факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, на сегодняшний день остается низкая диверсификация ресурсной базы по направлениям привлечения и недостаточный, по мнению Агентства, уровень резервирования».
Источник:
http://www.pskb.com