Малый бизнес под прицелом микрофинансистов

Компании малого и среднего масштаба нередко сталкиваются с проблемами при оформлении банковских займов. Эксперты кредитного брокера ЛионКредит напоминают, что даже в условиях реализации целевых программ, которые должны были сделать ссуды для МСБ более доступными, проблем с получением средств меньше не стало. Изменения же пришли оттуда, откуда не ждали – кредитованием бизнеса всерьез заинтересовались МФО.
По информации специалистов ЛионКредит, некоторые микрофинансовые организации, действующие на рынке розничного кредитования, после вступления в силу инициированных Центробанком ограничений по максимальной ставке для граждан и сумме их задолженности начали более активно искать новую клиентскую базу. В частности, они стремятся покрыть потерю доходности, наращивая объемы работы с компаниями малого и среднего формата.
О том, что активность выдачи МФО кредитов для небольшого бизнеса начала повышаться, свидетельствуют и результаты исследований, проводимых некоторыми игроками микрофинансового рынка. По их сведениям, доля участия МФО в сфере кредитования бизнеса в текущем году повысилась до 40% против 34% на конец прошлого года. Микрофинансовые организации, ранее работавшие преимущественно с гражданами, только за II квартал этого года выдали малому и среднему бизнесу 1,5 млрд рублей – для сравнения в последнем квартале прошлого года было выдано 700 млн рублей.
Как полагают эксперты кредитного брокера, совокупная интенсивность прироста выдач займов компаниям из сегмента МСБ за второе полугодие текущего года вырастет еще приблизительно на 50% и составит примерно 2-2,5 млрд рублей. Несмотря на то, что до конца года остается меньше месяца, вероятность исполнения этих прогнозов весьма высока.
Представители кредитного брокера ЛионКредит не сомневаются, что рост этого сегмента продолжится в достаточно длительной перспективе. Обусловит это, в частности, то, что начальные показатели были практически нулевыми – ранее бизнес крайне редко обращался к услугам МФО. Однако сама работа с сектором МСБ достаточно сложная – зачастую непросто оценить их платежеспособность, высока и вероятность дефолта у такого заемщика. Поэтому кредиторы будут стремиться обезопасить себя повышенными ставками.
И все названные тенденции более чем логичны – масштабы бизнес-кредитования со стороны МФО будут расти. Однако в текущем году, особенно в его первой половине рост активности предоставления выдач микрозаймов для МСБ-предприятий был обусловлен, прежде всего, участием некоммерческих МФО – коммерческие же компании в это время только начинали проявлять свой интерес к этому сектору. Однако за второе полугодие их активность существенно возросла.
Говорить о массовом переквалификации МФО с физлиц на бизнес сейчас слишком рано. Ведь займы в МФО в сравнении с банковскими кредитами многократно дороже – поэтому рядовой бизнес будет кредитоваться у микрофинансистов на максимально короткие сроки. В частности, это поможет восполнить средства в обороте, закрыть кассовый разрыв. Однако на фоне по-прежнему низкой доступности традиционных кредитов для компаний из сектора МСБ спрос на предложения МФО однозначно будет и, вероятно, значительный. К тому же некоторые коммерческие организации уже активно диверсифицируют свою деятельность.
Выгод же для малого и среднего бизнеса от предложений МФО, как полагают эксперты ЛионКредит, будет не так много, как хотелось бы. Да, это возможность относительно быстро получить деньги, однако высокие процентные ставки сделают такие источники финансирования малоэффективными. Обращение к микрозаймам может привести к росту нагрузки на небольшие компании и повысит вероятность их дефолта. Поэтому традиционные банковские кредиты остаются по прежнему более предпочтительным способом финансирования. К тому же, несмотря на то, что получить деньги от банков представителям МСБ по-прежнему довольно сложно, позитивные изменения здесь уже отмечаются. Многие банки регулярно сообщают об увеличении количества и объема выдаваемых бизнесу ссуд. Поэтому оптимальным вариантом будет обращение к профильным специалистам, которые выберут из всего объема банковских предложений варианты, доступные конкретному заемщику. Именно такие услуги предоставляет кредитный брокер ЛионКредит. Услугами компании могут воспользоваться как физлица, так и организации. На основании полученных от клиента сведений специалисты брокера анализируют имеющиеся предложения, уделяя внимание тонкостям и неявным условиям, а также порядку предоставления займа. Это обеспечивает не только возможность найти подходящие условия, но и заблаговременно подготовиться к процедуре получения средств – а это уже экономия времени.