«Бесплатные» бизнес-кредиты на зарплаты на деле оказались не бесплатными

Правительство и ряд банков совместно запустили госпрограмму предоставления кредитов под 0% бизнесу и предпринимателям, за счет которых работодатели смогут выплатить зарплаты своим сотрудникам в период вынужденного простоя и в течение нескольких последующих месяцев. К разработке программы были привлечены крупнейшие банки России – Сбербанк и ВТБ. Для реализации этой меры поддержки Центробанк выделил порядка 150 млрд рублей.
При этом и Сбербанк, и ВТБ начали выдавать такие займы еще до официального запуска программы. Так, уже 1 апреля они предлагали возможность получить кредит до 1 октября под 0%. Теперь же максимальный срок кредитования увеличен до 1 года – однако бесплатным займ будет только первые 6 месяцев. После этого придется платить банку 4% годовых.
Для расчета суммы кредита будет использоваться следующая формула: количество сотрудников организации-заемщика умножается на региональный МРОТ и количество месяцев кредитования. Как отмечают эксперты ЛионКредит, сумма на 1 работника будет значительно меньше обычных зарплат. В частности, московский МРОТ составляет 20195 рублей, средняя же величина заплаты по данным января-2020 достигала 88 845 рублей.
Доступ к льготным кредитам «на зарплату» получит малый и средний бизнес из сфер, наиболее пострадавших в результате коронавирусной пандемии. Это, прежде всего, компании из сферы туризма и гостиничного дела, организаторы спортивных и досуговых мероприятий, организации из отрасли общепита и допобразования, авиа- и автотранспортные предприятия.
Помимо масштаба и сферы деятельности, потенциальный получатель такого кредита должен отвечать еще ряду условий: годовая выручка не более 800 млн рублей, численностью персонала не более 100 человек. Кроме того, в ВТБ сказали, что готовы выдавать льготные займы только тем компаниям, которые являются его зарплатными клиентами. Это представители банка объясняют тем, что указанный кредит относится к целевым. Следовательно, использовать его можно только на выплату зарплаты, а также ряд сопутствующих платежей, в частности, страховых взносов.
Причем сумма будет выдаваться не единовременно в полном объеме, а ежемесячными переводами ровно в том объеме, который необходим для выплаты заработка сотрудникам. Он будет определяться по предоставленному работодателем списку и зарплатному реестру. Причем ежемесячно этот реестр будет обновляться. Использование же всех средств будет контролироваться банком – он будет отслеживать факт их распределения между счетами работников.
Центробанк предоставит банкам деньги для реализации программы на 1 год под 4% годовых. На данный момент право кредитоваться у ЦБ имеют 8 госбанков, 1 частный банк, а также 22 банка, использующих иностранный капитал. Однако в Ассоциации банков России считают, что этого недостаточно. Поэтому от имени Ассоциации в Банк России была направлена просьба наделить необходимыми полномочиями больше финорганизаций.
А достаточно ли денег?
Приблизительная численность работников предприятий из сегмента МиСБ составляет 18-20 миллионов человек. Однако это общая оценка, захватывающая все сферы деятельности, - право же на льготные кредиты распространяется на строго ограниченный спектр направлений работы. По оценкам специалистов ЛионКредит, численность сотрудников предприятий, которые могут претендовать на такие займы, может составлять примерно 11 миллионов человек. А это примерно 55-60% от совокупной численности персонала МиСБ.
Если же эту численность использовать в приведенной выше формуле расчета размера кредита и допустить, что единовременно льготный кредит получили все имеющие на это право компании, то с учетом среднего по стране МРОТ на уровне в 13000 рублей, то объем выданных займов превысит 144 млрд рублей. Следовательно, выделенные сейчас Центробанком 150 миллиардов будут потрачены буквально за 1 месяц.
Разумеется, далеко не все малые и средние компании воспользуются своим правом на льготный кредит «на зарплату». А те, кто решатся на это, вряд ли подадут свои заявки в одно время. По оценкам аналитиков, этот процесс может длиться несколько месяца.
К тому же многие предприниматели не имеют штата сотрудников – следовательно, права на такой займ они не имеют. Более того, ряд экспертов полагает, что существенная доля малых и средних предприятий может самоликвидироваться на фоне опасений еще большего усугубления проблем в отечественной экономике и вероятности лишиться возможности платить по своим обязательствам.
Учитывая данные замечания, фактический ежемесячный спрос на льготное кредитование на выплату зарплат может составить, по мнению специалистов ЛионКредит, примерно 29–39 млрд рублей. Следовательно, выделенных 150 миллиардов хватит на 3-4 месяца.