ЦБ снизил ставку до рекордных 4,5%: что это значит для вкладчиков и заемщиков?

19 июня, на заседании Центрального Банка было решено снизить ключевую ставку с 5,5% до исторического минимума – 4,5%. Эксперты TalkBank рассказывают, в чём причина существенного снижения и как оно отразится на жизни вкладчиков и заемщиков.

Новая ключевая ставка стала минимальным показателем за последние 7 лет. Для сравнения – в 2013 году её значение составляло 5,5%, в 2014 – 17%, а на начало 2020 года – 6,5%. Банк России не просто снизил ставку, а уменьшил её сразу на целый процентный пункт. Такое ощутимое снижение произошло впервые за последние 5 лет.

Снизить ключевую ставку пришлось из-за обострения экономических проблем, которое произошло на фоне пандемии коронавируса, длительной самоизоляции россиян, а также падения цен на нефть. Всё это послужило причиной для существенного снижения активности в самых разных сферах – например, в услугах и промышленности. В официальном заявлении Центрального Банка экономическая ситуация описывается так: выросла безработица, доходы россиян и инвестиции упали, как итог – сократились объемы заказов.

«Снижение ключевой ставки – важный шаг, который окажет определенное воздействие на экономику всей страны. Уже сейчас условия некоторых банковских продуктов начинают меняться. Ожидается, что кредиты станут еще доступнее – как для граждан, так и для компаний. Можно будет, к примеру, рефинансировать уже имеющиеся кредиты под более низкую процентную ставку и, таким образом, снизить долговую нагрузку. Конечно, не стоит ожидать резких изменений – скорее всего, ставки будут опускаться плавно и пройдут через несколько этапов», – комментирует founder and CEO TalkBank Михаил Попов.

Как считают эксперты, в первую очередь банки начнут снижать процентные ставки по депозитам и счетам. А значит, тем, кто планировал получить ощутимую выгоду по вкладам, придётся искать другие решения и инструменты. После снижение затронет и ставки по кредитам, в частности – по ипотеке. В более рискованных сегментах кредитования снижения ставок также ожидаются, но не такие ощутимые.

Уже сейчас многие банки отреагировали на изменение ЦБ ключевой ставки по льготной ипотеке, включающей в себя поддержку со стороны государства. Условия становятся еще привлекательнее для потенциальных заемщиков.

Эксперты также предполагают, что снижение ключевой ставки станет стимулом для понижения ставок на автокредитование, а вскоре после этого подешевеют и потребительские кредиты, а также снизятся ставки по кредитным картам. Однако снижение будет не таким существенным.

Понижение ключевой ставки Центральным Банком повлечет за собой ощутимые изменения для россиян. Так, для них откроются более привлекательные и интересные условия для кредитования. А некоторые инструменты помогут уменьшить общие затраты и повысить потребительский, а также инвестиционный спрос.