Объем долгов по микрокредитам увеличился в 2 раза
По оценкам «Национальной службы взыскания» (НСВ) за 10 месяцев 2013 года объем просроченной задолженности по микрокредитам составил 25 млрд рублей, увеличившись за год в два раза (с 12,5 млрд рублей на 01.11.2012 г.).
По оценкам «Национальной службы взыскания» (НСВ) за 10 месяцев 2013 года объем просроченной задолженности по микрокредитам составил 25 млрд рублей, увеличившись за год в два раза (с 12,5 млрд рублей на 01.11.2012 г.).
По итогам 2013 г., «Национальная служба взыскания» ( http://www.nrservice.ru/ ) оценивает объем просроченных микрозаймов порядка 30 млрд рублей.
Рынок аутсорсинга задолженности по микрозаймам в 2013 г. также демонстрирует значительный рост. В настоящий момент, в работу долговых агентств попадает порядка 50% проблемных микрозаймов, порядка 13 млрд рублей. Это высокий показатель, который со временем будет увеличиваться. НСВ прогнозирует, что по итогам 2013 г. объем задолженности по микрозаймам, находящихся в работе коллекторских агентств, составит порядка 15 млрд рублей, что в 2 раза больше показателя 2012 г.
Значительный рост объема просроченной задолженности в секторе микрокредитования обусловлен, с одной стороны, эффектом низкой базы (так как рынок микрозаймов начал активно развиваться последние 3 года фактически с нуля), с другой – объективными характеристиками рынка МФО, которые предусматривают высокие риски невозврата выданных средств.
Уровень просроченной задолженности (соотношение просроченных займов к общему портфелю) в секторе МФО намного превышает банковский и оценивается на уровне 33% (аналогичный показатель в банковском секторе составляет 4,5%). При этом уровень просрочки у отдельных операторов рынка микрофинансирования достигает 50% от выданных займов.
Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ ( http://www.nrservice.ru/ ): «Рынок МФО повторяет банковский путь, и объемы передачи задолженности на аутсорсинг буду только расти, причем даже более быстрыми темпами, нежели у банков. Это обусловлено общим ростом рынка микрофинансирования и упрощенной процедурой оценки заемщиков, которая обеспечивает существенное конкурентное преимущество перед банками, работающими в том же сегменте».
При распределении задолженности в работе коллекторских агентств по Федеральным округам лидерами стали – Центральный ФО с долей долгов 24%, Приволжский ФО с 18% и Дальневосточный с 17%. Далее следуют: Сибирский ФО 15%, Северо-Западный ФО 9 %, Уральский ФО 85, Южный и Северокавказский ФО с 6% и 3% соответственно.
Наибольший объем долгов в федеральных округах принадлежит следующим регионам-лидерам: Москве, Республике Татарстан, Якутии, Новосибирской области, Санкт-Петербургу, Свердловской и Волгоградским областям, а также Ставропольскому краю.
Города-лидеры по объему проблемных микродолгов: Москва (16%), Казань (7%), Санкт-Петербург (6%), Нижний Новгород (5%) и Самара (4%).
Наибольший средний размер задолженности по микрозаймам в работе коллекторов демонстрируют регионы Южного федерального округа – 111 тыс. рублей. В тоже же время показатель среднего долга по остальным федеральным округам находится на одном уровне и варьируется в коридоре от 48 до 55 тыс. рублей. Наибольший средний срок долга также зафиксирован в регионах Южного федерального округа и составляет 322 дня (более 10 месяцев).
Портрета должника по микрокредитам – это в основном мужчина в возрнасте от 22 до 35 лет. На мужчин-должников приходится 60% долгов, однако надо отметить, что их доля постепенно снижается. В прошлом году доля должников-мужчин составляла 62%. В целом и мужчины, и женщины имеют схожие характеристики задолженности.
Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ: «Микрофинансирование, как кредитный инструмент, имеет свою специфику. К ней относится целевая группа, на которую ориентированы микрозаймы – это малообеспеченные слои населения. В основном, это граждане, которые не могут получить традиционные банковские кредиты, они просто не проходят скоринг. И естественно, что уровень осведомленности о принципах работы с займом, величине ставок, возможных негативных последствиях неплатежей, у таких заемщиков очень низок. Именно поэтому микрокредитование малообеспеченных граждан остается процессом с высокими рисками невозврата выданных займов».
По итогам 2013 г., «Национальная служба взыскания» ( http://www.nrservice.ru/ ) оценивает объем просроченных микрозаймов порядка 30 млрд рублей.
Рынок аутсорсинга задолженности по микрозаймам в 2013 г. также демонстрирует значительный рост. В настоящий момент, в работу долговых агентств попадает порядка 50% проблемных микрозаймов, порядка 13 млрд рублей. Это высокий показатель, который со временем будет увеличиваться. НСВ прогнозирует, что по итогам 2013 г. объем задолженности по микрозаймам, находящихся в работе коллекторских агентств, составит порядка 15 млрд рублей, что в 2 раза больше показателя 2012 г.
Значительный рост объема просроченной задолженности в секторе микрокредитования обусловлен, с одной стороны, эффектом низкой базы (так как рынок микрозаймов начал активно развиваться последние 3 года фактически с нуля), с другой – объективными характеристиками рынка МФО, которые предусматривают высокие риски невозврата выданных средств.
Уровень просроченной задолженности (соотношение просроченных займов к общему портфелю) в секторе МФО намного превышает банковский и оценивается на уровне 33% (аналогичный показатель в банковском секторе составляет 4,5%). При этом уровень просрочки у отдельных операторов рынка микрофинансирования достигает 50% от выданных займов.
Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ ( http://www.nrservice.ru/ ): «Рынок МФО повторяет банковский путь, и объемы передачи задолженности на аутсорсинг буду только расти, причем даже более быстрыми темпами, нежели у банков. Это обусловлено общим ростом рынка микрофинансирования и упрощенной процедурой оценки заемщиков, которая обеспечивает существенное конкурентное преимущество перед банками, работающими в том же сегменте».
При распределении задолженности в работе коллекторских агентств по Федеральным округам лидерами стали – Центральный ФО с долей долгов 24%, Приволжский ФО с 18% и Дальневосточный с 17%. Далее следуют: Сибирский ФО 15%, Северо-Западный ФО 9 %, Уральский ФО 85, Южный и Северокавказский ФО с 6% и 3% соответственно.
Наибольший объем долгов в федеральных округах принадлежит следующим регионам-лидерам: Москве, Республике Татарстан, Якутии, Новосибирской области, Санкт-Петербургу, Свердловской и Волгоградским областям, а также Ставропольскому краю.
Города-лидеры по объему проблемных микродолгов: Москва (16%), Казань (7%), Санкт-Петербург (6%), Нижний Новгород (5%) и Самара (4%).
Наибольший средний размер задолженности по микрозаймам в работе коллекторов демонстрируют регионы Южного федерального округа – 111 тыс. рублей. В тоже же время показатель среднего долга по остальным федеральным округам находится на одном уровне и варьируется в коридоре от 48 до 55 тыс. рублей. Наибольший средний срок долга также зафиксирован в регионах Южного федерального округа и составляет 322 дня (более 10 месяцев).
Портрета должника по микрокредитам – это в основном мужчина в возрнасте от 22 до 35 лет. На мужчин-должников приходится 60% долгов, однако надо отметить, что их доля постепенно снижается. В прошлом году доля должников-мужчин составляла 62%. В целом и мужчины, и женщины имеют схожие характеристики задолженности.
Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ: «Микрофинансирование, как кредитный инструмент, имеет свою специфику. К ней относится целевая группа, на которую ориентированы микрозаймы – это малообеспеченные слои населения. В основном, это граждане, которые не могут получить традиционные банковские кредиты, они просто не проходят скоринг. И естественно, что уровень осведомленности о принципах работы с займом, величине ставок, возможных негативных последствиях неплатежей, у таких заемщиков очень низок. Именно поэтому микрокредитование малообеспеченных граждан остается процессом с высокими рисками невозврата выданных займов».
Источник:
http://creditcardsonline.ru