Кто такие финансовые зомби?

На прошедшей пресс-конференции по презентации индекса «Стопдолг» был анонсирован новый термин «финансовый зомби». Предлагаем разобраться, кто же это такие?
В России по официальным данным на сегодняшний день 7 млн должников с просрочками по кредитам больше 90 дней. Но не всем выгодно пройти процедуру банкротства, так как она достаточно затратна и стоит от 50 до 150 тысяч рублей. Поэтому при изучении данного вопроса, специалисты компании Стопдолг взяли людей, у которых долги превышают 250 000 рублей и им пройти процедуру банкротства было бы выгодно. Таких должников оказалось 1,66 млн человек! А процедуру банкротства с момента введения закона, за 2 года, прошли только 46 000 человек.
Таким образом, огромная армия финансовых зомби – свыше 1,6 млн человек – затаились и не предпринимают никаких действий, усугубляя и свое положение, и финансовой состояние всей страны. Финансовые зомби – это люди, которые по факту являются банкротами, но иск о банкротстве не подают.
Причин тому множество. «Люди не знают о своих правах, у них много стереотипов о банкротстве — меня уволят, заберут детей. Банкротству предпочитают новые кредиты, микрозаймы и невыгодные программы рефинансирования», — заметила Валентина Зебницкая. На банкротство же многие не идут из-за стоимости самой процедуры. «Если она снизится, число исков может вырасти в 10 раз только за первый год», — полагает эксперт.
По словам генерального директора «Стопдолг» Алексея Демина, заемщики подходят к банкротству, когда у них на руках уже по 5-7 кредитов. Часто это долги двух-трехлетней давности. «Люди берут кредит на ремонт, на отпуск, на свадьбу, на бытовую технику. Когда не могут расплатиться, вместо банкротства влезают в новые долги — начинают перекредитовываться в других банках, чтобы погасить старые кредиты, идут в микрофинансовые организации. И только когда ситуация сильно запущена, и суммарный долг возрастает в разы, они обращаются к процедуре банкротства. Часто на этой стадии банки отказываются договариваться с должниками и не идут на реструктуризацию. Тогда ничего, кроме банкротства и продажи имущества не остается», — рассказал Алексей Демин.
По словам эксперта, в тех странах, где институт банкротства существует десятки лет, и граждане к нему относятся спокойно и пользуются им по мере необходимости, от 3,5 до 8,5% должников, у которых уже есть просрочка по кредитам, подают иск о признании банкротства. В России таких всего 0,4%.
Руководитель департамента маркетинга и аналитики «Стопдолг» Валентина Зебницкая пояснила: если суммарный долг больше 500 тыс. рублей, и заемщик не может его обслуживать, по закону он обязан подать иск о собственном банкротстве. При долге менее 500 тыс. рублей у него есть право подать такой иск (статья 312.4 пункт 2 закона «О банкротстве физических лиц»). При этом, согласно постановлению пленума Верховного суда от 13.10.2015 года № 45 пункт 11, не важно, о какой сумме задолженности идет речь, подчеркнула Зебницкая.
Специалисты компании Стопдолг советуют, пока ситуация не слишком запущена, можно обратиться в суд за реструктуризацией или договориться с кредитором. Не стоит избегать контактов с кредитором. Нужно искать совместное решение, и чем раньше, тем лучше!

Справочная информация
Федеральная юридическая компания «Стопдолг» специализируется на защите прав заемщиков. Более 6 лет на рынке, филиалы открыты в 50 городах России. Основные услуги: банкротство физлиц, возврат комиссий и страховок, сопровождение проблемной задолженности, защита интересов заемщиков в суде.
Для анализа используются данные ЕФРСБ на дату проведения исследования (31 мая 2017 г.), учитываются только банкротства физических лиц без учета ИП, фермерских хозяйств, юр. лиц и пр. Сайт http://stop-dolg.ru/