МОЛЧАНИЕ - ЗОЛОТО? или интервью с банкиром 2.
Так ли далек этот «американский ипотечный кризис» и что произойдет, а ежели быть до конца честным то по факту происходит, с ипотечным кризисом, помноженным на российский менталитет и информационный голод, в условиях, когда потенциальный заемщик не имеет достаточного опыта работы с банками и воспринимает деньги как бумажки в кошельке, в результате нарисовалась следующая картина:
МОЛЧАНИЕ - ЗОЛОТО?
Сегодня редкие новости обходятся без констатации существующего, надвигающегося, страшного, ипотечного кризиса. При этом СМИ продолжая жарить эту новостную рыбу, как правило, копнуть чуть внутрь не удосуживаются. Для простого заемщика, ипотечный кризис столь далек, сколь можно себе это представить. Макроэкономика ни как не ассоциируется в его голове с его собственным кошельком.
Мы озадачились вопросом, так ли далек этот «американский ипотечный кризис» и что произойдет, а ежели быть до конца честным то по факту происходит, с ипотечным кризисом, помноженным на российский менталитет и информационный голод, в условиях, когда потенциальный заемщик не имеет достаточного опыта работы с банками и воспринимает деньги как бумажки в кошельке, в результате нарисовалась следующая картина:
Сразу стоит оговориться что подобная ситуация возникла далеко не во всех банках, что в свою очередь позволило фактически подтвердить данную информацию.
Основная проблема части банков это - сокращение фондирования, которое сказывается не только на планах по выдаче кредитов, но и на фактической возможности единовременной выдачи определенных сумм. Безусловно, не в интересах банка распространять информацию о тех или иных проблемах, слишком велик риск потерять доверие. Умалчивание банком проблем по факту может привести к ситуации, которая может иметь не только моментальные, но и далеко идущие последствия для потенциального заемщика.
При обращении в банковскую структуру для получения ипотечного кредита человек проходит последовательно ряд процедур первые из которых призваны подтвердить платежеспособность или кредитоспособность самого заемщика, а вторые определяют потенциальную стоимость залога гарантируя тем самым возврат денег даже при возникновении форс-мажорной ситуации. Соответственно отказ банка на первой стадии говорит о том, что человек не соответствует требованиям по кредитоспособности, а на второй стадии ставит под сомнение реальную стоимость объекта недвижимости. Рассматривая ситуацию далее мы как минимум получим человека, который разубедился в своей способности получить кредит, а как максимум последствия могут быть куда серьезней. Учитывая что в России институт кредитных историй пока не развит процедура проверки по определению включает в себя звонки к «Ивану Ивановичу» в данном случае представляющему службу безопасности банка, не выдавшего кредит в связи со своими собственными проблемами. «Иван Иванович» упомнить всех обращавшихся конечно не может, но при этом с готовностью подтвердит, что клиент не прошел проверку. В данном случае как минимум служба безопасности второго банка обратит повышенное внимание на данного кандидата. А по русской традиции предпочтет не связываться с потенциально проблемным клиентом. Во втором случае, когда банк дает добро клиенту, но уходит от фактической процедуры с мотивацией сомнений по поводу объекта залога, результирующим фактом может явиться конфликт между клиентом и риэлтором, ведь именно этот «профессионал своего дела» рекомендовал мне эту квартиру, коттедж или земельный участок. Более того в кулуарных разговорах представитель одного из стабильных крупных банков не испытывающих проблем с фондированием сказал мне что при описываемой ситуации, тоисть при поступлении информации от другого по сути не важно какого банка об отказе клиенту -«не дал бы ему кредит ни за что» зачем нам проблемные клиенты. Безусловно данный ответ не только логичен, но и правилен задача банка не залоги получать, а работать с финансовой массой как со средством производства и лишние риски никому не нужны.
Итак ответ извечно русский вопрос – ЧТО ДЕЛАТЬ?
Выходов из этой ситуации для человека наблюдается всего два либо подавать документы сразу в несколько банков и брать там, где дадут либо идти к ипотечному брокеру. В первом случае - потеря времени, что по сути при покупке объекта недвижимости недопустимая роскошь, так как бег на перегонки с подорожанием весьма неблагодарное занятие. Во втором случае - обращение к ипотечному брокеру, но любой профессионал который гарантированно организует клиенту кредит на максимально удобных со всех точек зрения условиях стоит денег и он того стоит. Решение как всегда остается за человеком главное знать куда идти и что делать.
Просмотреть видеоинтервью с руководителями банковских структур, отвечавшими на данный вопрос, вы можете по данной ссылке: http://www.elitemaison.ru/aboutr/37 .
Сегодня редкие новости обходятся без констатации существующего, надвигающегося, страшного, ипотечного кризиса. При этом СМИ продолжая жарить эту новостную рыбу, как правило, копнуть чуть внутрь не удосуживаются. Для простого заемщика, ипотечный кризис столь далек, сколь можно себе это представить. Макроэкономика ни как не ассоциируется в его голове с его собственным кошельком.
Мы озадачились вопросом, так ли далек этот «американский ипотечный кризис» и что произойдет, а ежели быть до конца честным то по факту происходит, с ипотечным кризисом, помноженным на российский менталитет и информационный голод, в условиях, когда потенциальный заемщик не имеет достаточного опыта работы с банками и воспринимает деньги как бумажки в кошельке, в результате нарисовалась следующая картина:
Сразу стоит оговориться что подобная ситуация возникла далеко не во всех банках, что в свою очередь позволило фактически подтвердить данную информацию.
Основная проблема части банков это - сокращение фондирования, которое сказывается не только на планах по выдаче кредитов, но и на фактической возможности единовременной выдачи определенных сумм. Безусловно, не в интересах банка распространять информацию о тех или иных проблемах, слишком велик риск потерять доверие. Умалчивание банком проблем по факту может привести к ситуации, которая может иметь не только моментальные, но и далеко идущие последствия для потенциального заемщика.
При обращении в банковскую структуру для получения ипотечного кредита человек проходит последовательно ряд процедур первые из которых призваны подтвердить платежеспособность или кредитоспособность самого заемщика, а вторые определяют потенциальную стоимость залога гарантируя тем самым возврат денег даже при возникновении форс-мажорной ситуации. Соответственно отказ банка на первой стадии говорит о том, что человек не соответствует требованиям по кредитоспособности, а на второй стадии ставит под сомнение реальную стоимость объекта недвижимости. Рассматривая ситуацию далее мы как минимум получим человека, который разубедился в своей способности получить кредит, а как максимум последствия могут быть куда серьезней. Учитывая что в России институт кредитных историй пока не развит процедура проверки по определению включает в себя звонки к «Ивану Ивановичу» в данном случае представляющему службу безопасности банка, не выдавшего кредит в связи со своими собственными проблемами. «Иван Иванович» упомнить всех обращавшихся конечно не может, но при этом с готовностью подтвердит, что клиент не прошел проверку. В данном случае как минимум служба безопасности второго банка обратит повышенное внимание на данного кандидата. А по русской традиции предпочтет не связываться с потенциально проблемным клиентом. Во втором случае, когда банк дает добро клиенту, но уходит от фактической процедуры с мотивацией сомнений по поводу объекта залога, результирующим фактом может явиться конфликт между клиентом и риэлтором, ведь именно этот «профессионал своего дела» рекомендовал мне эту квартиру, коттедж или земельный участок. Более того в кулуарных разговорах представитель одного из стабильных крупных банков не испытывающих проблем с фондированием сказал мне что при описываемой ситуации, тоисть при поступлении информации от другого по сути не важно какого банка об отказе клиенту -«не дал бы ему кредит ни за что» зачем нам проблемные клиенты. Безусловно данный ответ не только логичен, но и правилен задача банка не залоги получать, а работать с финансовой массой как со средством производства и лишние риски никому не нужны.
Итак ответ извечно русский вопрос – ЧТО ДЕЛАТЬ?
Выходов из этой ситуации для человека наблюдается всего два либо подавать документы сразу в несколько банков и брать там, где дадут либо идти к ипотечному брокеру. В первом случае - потеря времени, что по сути при покупке объекта недвижимости недопустимая роскошь, так как бег на перегонки с подорожанием весьма неблагодарное занятие. Во втором случае - обращение к ипотечному брокеру, но любой профессионал который гарантированно организует клиенту кредит на максимально удобных со всех точек зрения условиях стоит денег и он того стоит. Решение как всегда остается за человеком главное знать куда идти и что делать.
Просмотреть видеоинтервью с руководителями банковских структур, отвечавшими на данный вопрос, вы можете по данной ссылке: http://www.elitemaison.ru/aboutr/37 .