Коммерческая ипотека от Россельхозбанка

Для успешного развития любого действующего бизнеса зачастую крайне нужны офисные, производственные помещения, склады, торговые площади и иные объекты недвижимости. У начинающих предпринимателей не всегда оказывается достаточно финансов, чтобы они могли позволить себе покупку недешевой сегодня коммерческой недвижимости. Здесь им на помощь приходит коммерческая ипотека Россельхозбанка. Об этой программе кредитования рассказал начальник отдела по работе с клиентами малого и микробизнеса Краснодарского регионального филиала Банка Владимир Хохлов.
- Владимир Игоревич, в чем преимущества ипотеки на покупку коммерческой недвижимости Россельхозбанка для клиентов малого бизнеса?
- Ипотечный займ для владельцев малого бизнеса, облегчающий им приобретение офисных и складских помещений, административных и производственных строений, который предлагает Россельхозбанк, имеет целый ряд привлекательных преимуществ. Во-первых, в рамках указанного банковского продукта разрешается приобретение разнообразной коммерческой недвижимости, при этом ее максимальная оценка для клиентов с годовой выручкой до 120 млн рублей может достигать 20 миллионов российских рублей, а для клиентов с годовой выручкой более 120 млн рублей не ограничена и устанавливается в соответствии с их потребностями. Во-вторых, есть возможность финансирования ремонта купленных объектов недвижимости. Срок возврата займа может достигать 10 лет, а в случае необходимости предусмотрена отсрочка выплаты непосредственно самого долга на период до 12 месяцев. Оформление коммерческой ипотеки разрешено даже при отсутствии достаточных средств на авансовый взнос.
- Какие условия коммерческой ипотеки в Россельхозбанке?
- Значение процентной ставки банк установит с учетом срока кредитования и вида задействованного обеспечения по займу. Кредитные средства выделяются клиенту разовым переводом или в рамках открытой специально для этой операции кредитной линии. Перед заключением ипотечного договора клиент обязан заблаговременно открыть расчетный счет в Россельхозбанке. Кстати, с 4 мая по 31 августа действует акция по бесплатному открытию расчетных счетов для новых клиентов сегмента малого и микро бизнеса.
В качестве обеспечения по займу традиционно служит покупаемая клиентами коммерческая недвижимость. Тем не менее, как дополнительный залог банк готов рассмотреть и иное зарегистрированное предпринимателем дорогостоящее имущество: автотранспорт, торговое и производственное оборудование, прочие товарно-материальные ценности.
- Какие основные требования установлены к заемщикам и поручителям?
- Заемщиками в рамках коммерческой ипотеки вправе считаться как юридические лица, к которым также отнесены крестьянские или фермерские хозяйства, оформленные как юридическое лицо, сельскохозяйственные потребительские или производственные кооперативы, так и индивидуальные предприниматели, которые в том числе считаются руководителями КФХ.
В роли поручителей по коммерческому ипотечному займу могут быть задействованы организации и лица, принимающие непосредственное участие в финансовом анализе (организации или ИП). Помимо этого в зависимости от характера деятельности малого бизнеса поручиться за него перед банком в состоянии залогодатели, участвующие в проводимой кредитной сделке, руководители кооперативов и крестьянско-фермерских хозяйств, кроме этого их участники, имеющие достаточную долю в паевых фондах. Касательно индивидуальных предпринимателей, то в данном случае поручителями могут выступать опять же компании и лица, участвующие в финансовом анализе, залогодатели, супруги. Если же клиент в законном браке не значится, то от него потребуется выполнение любого из нижеследующих требований: поручительство юрлица, физлица или другого ИП, либо страхование жизни и здоровья.
- На каких условиях проходит погашение кредита?
- Выплаты по кредитам производятся раз в месяц дифференцированными платежами. При необходимости для заемщика формируется персональный график возврата займа. По основному долгу получение отсрочки - на 12 месяцев, но уплату самих процентов в любых ситуациях потребуется производить регулярно каждый месяц. При наличии у заемщика финансовых резервов он вправе досрочно, частично или даже в полном объеме, вернуть долг Банку.
- Какие документы нужны для оформления кредита на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог?
- Для оформления кредита требуется обратиться в офис Россельхозбанка со следующим набором документов: анкета-заявление на выдачу займа, а также разрешение на проверку от всех предполагаемых участников будущей сделки; документы о праве собственности на недвижимость, а также действующий договор аренды; паспорта руководителя предприятия, а помимо этого остальных его владельцев, поручителей и залогодателей; сертификаты и лицензии, удостоверяющие деятельность юр. лица или ИП; выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ (оригинал и копия, заверенные нотариусом).
Также могут потребоваться иные документы, характер которых значительно зависит от вида предпринимательской деятельности непосредственного заемщика. С подробным их списком можно ознакомиться на сайте АО «Россельхозбанк».