Чек-лист: 10 вопросов вашему ипотечному консультанту
Скорее всего, покупка квартиры будет вашим самым грандиозным приобретением. Однако факт остается фактом и все мы знаем, что порой не так то просто получить одобрение от банка. Жаль, конечно, что кредиторы не принимают на себя роль феи-крестной, чтобы исполнить все наши самые заветные желания, касательно приобретения своей недвижимости. Скорее всего им можно приписать образ того самого сыщика из мультика про бременских музыкантов, который даже прыщик найдет на теле у слона. Но мы все понимаем - это их работа и они должны быть уверены в заемщике. Поэтому вы отвечаете на то, кажется, бесконечное количество вопросов, когда наконец-то дождались звонка из банка. Нередко будущие ипотечные заемщики стараются не задавать лишних вопросов, лишь бы побыстрее получить одобрение банка на выдачу кредита и сам кредит. Правда, впоследствии моежт оказаться, что банк, воспользовавшись таким положением вещей, просто умолчал о важных составляющих ипотечной программы. О чем же стоит спросить у вашего ипотечного консультанта?
Наша же работа заключается в том, чтобы помочь вам исполнить свою мечту. К счастью, без встречи с ипотечным консультантом ничего не выйдет. И мы решили собрать несколько самых топовых вопросов, чтобы такая встреча не прошла напрасно. Вы сможете подготовиться и понять все необходимые нюансы. Это и будет своеобразной гарантией успеха.
Какую сумму можно получить?
Это поможет вам узнать о том, какую сумму возможно получить, т.е ее минимум и максимум, с которой возможна подача заявки. Поймете, а стоит ли дальше рассматривать такое предложение или может перейти к другой более комфортной ипотечной программе. Бывают и такие ситуации, что одним не хватает для покупки недвижимости совсем немного и нужная им сумма может попросту оказаться неинтересной для банка, планы других, наоборот, могут оказаться несоизмеримы с возможностями финансовой организации.
На какой срок можно оформить ипотеку?
Как правило, продолжительность кредитования стандартная и составляет от 1 года до 30 лет. Здесь на ваш вкус 53 программы в 11 банках. Обсуждение этого вопроса будет особо интересно тем, кто ищет более короткий срок или хотел бы найти вариант, позволяющий совершать выплаты настолько долго, насколько это возможно. Результат ответа на этот вопрос может быть очень важен.
В каких валютах предоставляется займ?
Данный вопрос будет актуален тем, кто планирует получить кредит в валюте, отличной от рублей. Известно, что займы в иностранной валюте предоставляются под более низкий процент, однако при резком колебании курса подобная экономия может привести к финансовым потерям того, кто получает доход в рублях.
Какие виды процентных ставок использует банк, и каков их размер?
Задав такой вопрос, вы должны получить как информацию о величине процентной ставки, так и о ее виде. Рассматривайте варианты только с фиксированной процентной ставкой. Выбирая этот вариант, вы защищаете себя от возможных колебаний в экономике.
Какая схема расчета ежемесячных платежей предполагается?
В большинстве случаев аннуитетная схема предусматривает распределение долговой нагрузки на заемщика в виде одинаковых платежей на протяжении всего срока кредитования. Альтернативой ей будут дифференцированные платежи, размер которых уменьшается по мере продолжительности обслуживания вашего займа, но значительно превысит аннуитетные на первоначальном этапе. Такая схема значительно сэкономит ваши затраты по выплате процентов, но потребует от вас активного участия в погашении долга и соответствующего уровня дохода.
Какой первоначальный взнос необходимо сделать?
Вопрос будет особенно актуален для тех, чьи собственные накопления невелики. Если вы используете жилищный кредит в связи с тем, что немного не хватает собственных сбережений для приобретения понравившейся квартиры, то можете поинтересоваться о том, как повлияет размер первоначального взноса на процентную ставку.
Существует ли возможность получить кредит на льготных условиях?
Сегодня некоторые из кредитных организаций являются участниками программы “ипотека с государственной поддержкой”. Другая разновидность скидок предоставляется молодым семьям. Третья группа льгот предоставляется зарплатным клиентам банка: у данной категории не только низкая процентная ставка, но существует возможность не предоставлять документы о доходе. Также существуют программы со скидками для сотрудников из бюджетной сферы. Все эти программы позволяют купить жилье не по завышенной ставке, как это обычно происходит, а под льготный процент. Со всеми этими программами вы можете ознакомиться, записавшись к нам на консультацию.
Можно ли задействовать субсидии?
Тема субсидий может быть интересна тем, кто планирует использовать материнский капитал. Во всех без исключения банках данную выплату можно направить на погашение уже оформленного займа, а вот принять его в качестве первоначального взноса готовы немногие. Значит планирующим как можно меньше занимать в долг стоит поинтересоваться, существует ли такая возможность использовать данную выплату в качестве первоначального взноса.
Нужны ли созаемщики и поручители?
Как правило, кредиторы редко устанавливают в качестве обязательного требования необходимость наличия у лица, обратившегося за ипотекой, созаемщика или поручителя, а вот узнать о возможностях их привлечения к получению жилищного займа стоит. Зачем это нужно? Такие помощники могут понадобиться тем, чей доход может показаться банку не вполне достаточным - выступая в качестве гаранта возврата займа или в качестве того, кто будет осуществлять выплаты вместе с вами, они значительно увеличивают вероятность того, что вашу заявку одобрят.
Страхование и оценка недвижимости?
Важно обратить внимание на договор с банком. Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый - страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.
Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки. А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно.
Обсуждая данный вопрос, вы также можете спросить, существует ли возможность привлекать к страхованию и оценке компании, которые отсутствуют в списке банка или нет. Постарайтесь не забыть узнать о тарифах оценщика и страховщика, уделив особое внимание страховой компании, поскольку ее услугами вы будете пользоваться на протяжении всего срока кредитования.
Вот и наш список вопросов подошел к концу, скоро мы опубликуем вторую часть. Конечно, говорить о том, что он является исчерпывающим и позволит вам узнать абсолютно всё об ипотеке нельзя. С их помощью вы сможете получить вполне широкое представление о том, что банк готов предложить для вас и что ожидает от вас, как от клиента. Обсуждая их вместе с ипотечным консультантом вы сможете узнать основные достоинства и недостатки разнообразных ипотечных программ и выбрать подходящую. Эта информация поможет вам сделать действительно правильный выбор.
Какую сумму можно получить?
Это поможет вам узнать о том, какую сумму возможно получить, т.е ее минимум и максимум, с которой возможна подача заявки. Поймете, а стоит ли дальше рассматривать такое предложение или может перейти к другой более комфортной ипотечной программе. Бывают и такие ситуации, что одним не хватает для покупки недвижимости совсем немного и нужная им сумма может попросту оказаться неинтересной для банка, планы других, наоборот, могут оказаться несоизмеримы с возможностями финансовой организации.
На какой срок можно оформить ипотеку?
Как правило, продолжительность кредитования стандартная и составляет от 1 года до 30 лет. Здесь на ваш вкус 53 программы в 11 банках. Обсуждение этого вопроса будет особо интересно тем, кто ищет более короткий срок или хотел бы найти вариант, позволяющий совершать выплаты настолько долго, насколько это возможно. Результат ответа на этот вопрос может быть очень важен.
В каких валютах предоставляется займ?
Данный вопрос будет актуален тем, кто планирует получить кредит в валюте, отличной от рублей. Известно, что займы в иностранной валюте предоставляются под более низкий процент, однако при резком колебании курса подобная экономия может привести к финансовым потерям того, кто получает доход в рублях.
Какие виды процентных ставок использует банк, и каков их размер?
Задав такой вопрос, вы должны получить как информацию о величине процентной ставки, так и о ее виде. Рассматривайте варианты только с фиксированной процентной ставкой. Выбирая этот вариант, вы защищаете себя от возможных колебаний в экономике.
Какая схема расчета ежемесячных платежей предполагается?
В большинстве случаев аннуитетная схема предусматривает распределение долговой нагрузки на заемщика в виде одинаковых платежей на протяжении всего срока кредитования. Альтернативой ей будут дифференцированные платежи, размер которых уменьшается по мере продолжительности обслуживания вашего займа, но значительно превысит аннуитетные на первоначальном этапе. Такая схема значительно сэкономит ваши затраты по выплате процентов, но потребует от вас активного участия в погашении долга и соответствующего уровня дохода.
Какой первоначальный взнос необходимо сделать?
Вопрос будет особенно актуален для тех, чьи собственные накопления невелики. Если вы используете жилищный кредит в связи с тем, что немного не хватает собственных сбережений для приобретения понравившейся квартиры, то можете поинтересоваться о том, как повлияет размер первоначального взноса на процентную ставку.
Существует ли возможность получить кредит на льготных условиях?
Сегодня некоторые из кредитных организаций являются участниками программы “ипотека с государственной поддержкой”. Другая разновидность скидок предоставляется молодым семьям. Третья группа льгот предоставляется зарплатным клиентам банка: у данной категории не только низкая процентная ставка, но существует возможность не предоставлять документы о доходе. Также существуют программы со скидками для сотрудников из бюджетной сферы. Все эти программы позволяют купить жилье не по завышенной ставке, как это обычно происходит, а под льготный процент. Со всеми этими программами вы можете ознакомиться, записавшись к нам на консультацию.
Можно ли задействовать субсидии?
Тема субсидий может быть интересна тем, кто планирует использовать материнский капитал. Во всех без исключения банках данную выплату можно направить на погашение уже оформленного займа, а вот принять его в качестве первоначального взноса готовы немногие. Значит планирующим как можно меньше занимать в долг стоит поинтересоваться, существует ли такая возможность использовать данную выплату в качестве первоначального взноса.
Нужны ли созаемщики и поручители?
Как правило, кредиторы редко устанавливают в качестве обязательного требования необходимость наличия у лица, обратившегося за ипотекой, созаемщика или поручителя, а вот узнать о возможностях их привлечения к получению жилищного займа стоит. Зачем это нужно? Такие помощники могут понадобиться тем, чей доход может показаться банку не вполне достаточным - выступая в качестве гаранта возврата займа или в качестве того, кто будет осуществлять выплаты вместе с вами, они значительно увеличивают вероятность того, что вашу заявку одобрят.
Страхование и оценка недвижимости?
Важно обратить внимание на договор с банком. Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый - страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.
Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки. А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно.
Обсуждая данный вопрос, вы также можете спросить, существует ли возможность привлекать к страхованию и оценке компании, которые отсутствуют в списке банка или нет. Постарайтесь не забыть узнать о тарифах оценщика и страховщика, уделив особое внимание страховой компании, поскольку ее услугами вы будете пользоваться на протяжении всего срока кредитования.
Вот и наш список вопросов подошел к концу, скоро мы опубликуем вторую часть. Конечно, говорить о том, что он является исчерпывающим и позволит вам узнать абсолютно всё об ипотеке нельзя. С их помощью вы сможете получить вполне широкое представление о том, что банк готов предложить для вас и что ожидает от вас, как от клиента. Обсуждая их вместе с ипотечным консультантом вы сможете узнать основные достоинства и недостатки разнообразных ипотечных программ и выбрать подходящую. Эта информация поможет вам сделать действительно правильный выбор.
Источник:
https://kras.etagi.com/news/ehto-interesno/chistota-sdelki-10-bolevykh-tochek-18-2404/